자영업자 회생 성공 사례, 서류 준비가 80%였다

자영업자라고, 상가가 있다고 회생을 포기하나요?

“나는 자영업자인데, 상가도 갖고 있어. 회생 신청해도 안 받아주지 않을까?”
“직장인하고는 다르게 내가 준비해야 할 서류는 뭘까?”

이런 고민, 충분히 공감됩니다.
개인회생은 단순한 ‘채무 탕감’의 제도가 아니라, 채무자의 재기를 돕기 위한 법적 절차입니다.
하지만 준비가 미흡하면 기각되기도 하고,
‘상가가 있으니 회생 안 된다’는 오해로 기회를 놓치기도 합니다.

오늘은 자영업자이자 상가 보유자인 분들이 개인회생을 준비할 때 반드시 챙겨야 할 서류,
그리고 일반 직장인과의 차이점까지 실전 꿀팁으로 정리해드립니다.

개인회생은 법원 절차이기 때문에, 서류는 정확하고 정돈된 상태로 제출해야 합니다.

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직장인은 근로소득만 증빙하면 되지만, 자영업자는 소득을 직접 설명하고 입증해야 합니다.
특히 상가를 기반으로 한 자영업자라면 아래 서류는 반드시 준비해야 합니다.

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📍 김모 씨(48세, 미용실 운영):
서울 강서구 자가 상가에서 미용실 운영, 담보대출 3억 5천만 원 + 신용채무 1억 2천만 원.
매출은 월 400만 원 수준이나, 임대료 없이 운영하며 변제 여력 충분.

김씨가 준비한 서류는 아래와 같았습니다:

💡 결과: 회생 인가 승인. 상가 유지하면서 신용채무 60% 탕감.

매출 입금 내역을 엑셀 정리
→ 입출금 통장 그대로 제출보다 정리된 표가 훨씬 설득력 있음
→ 예: “2024.12월: 카드매출 220만 원, 현금 80만 원 총 300만 원”
부동산 시세는 객관적 자료로
→ KB 부동산 시세 캡처, 부동산 중개소 견적서 등 활용 가능
지출 내역은 항목별 정리
→ 식비, 공과금, 교육비, 보험료 등 고정 지출은 명확히
진술서는 A4 2~3장 분량으로 스토리 중심
→ 왜 빚이 생겼고, 어떻게 갚아나갈 계획인지 구체적으로 작성

Q1. 자영업자는 소득 증빙이 어렵지 않나요?
→ 국세청 신고자료 + 통장 흐름 + 카드매출만 있어도 충분히 입증 가능합니다.

Q2. 상가가 있으면 회생 신청 자체가 안 되나요?
→ 아닙니다. 상가가 생계형 자산이라면 회생 인가 사례 다수 있습니다.

Q3. 등기부등본은 왜 필요하죠?
→ 소유권 증명 외에도 담보 설정 여부를 법원이 파악해야 하기 때문입니다.

Q4. 법무사 없이 준비 가능한가요?
→ 가능은 하지만 서류 누락 위험이 높고, 실패 시 기각될 수 있어 전문가 상담 추천드립니다.

자영업자는 직장인보다 더 복잡한 상황에서 회생을 준비하게 됩니다.
특히 상가를 보유한 경우, 소득 흐름 + 자산 성격 + 지출 구조까지 꼼꼼히 정리해야 합니다.

서류는 ‘많이 낼수록 좋은 게’ 아닙니다.
정확하고, 논리적으로, 체계적으로 제출해야 법원이 신뢰합니다.

당신의 회생은 ‘탓할 일’이 아닌, ‘다시 설 수 있는 기회’입니다.
지금부터 꼼꼼히 준비해보세요.

저는 다음 글에서 개인회생과 신용회복위원회 중, 자영업자는 어디로 가야 할까?*라는 주제로 이어가겠습니다.

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