자영업자 대출, 2천만원까지! 자영업자스피드대출금 이용법

📌 목차

• 1. 자영업자스피드대출금의 주요 특징
• 2. 대출 자격 조건
• 3. 대출 한도 및 금리
• 4. 상환방법 및 중도상환
• 5. 고객 부담비용 및 이자 계산
• 6. 주요 유의사항
• 7. 계약 해지 및 계약기간 연장
• 8. 추가 혜택 및 금융소비자 보호

 

자영업자를 위한 '자영업자스피드대출금' 상세 안내

자영업자스피드대출금은 BC카드 가맹점으로 등록된 자영업자(개인사업자)를 대상으로 제공되는 신용대출 상품입니다. 이 상품은 매출액, 신용등급 등을 기준으로 대출한도를 산정하며, 최대 2년까지 대출 기간을 설정할 수 있습니다. 자영업자들이 자금난을 해결하는 데 필요한 효율적인 금융 지원 방안을 제시하는 상품으로, 많은 사업자들에게 중요한 대출 옵션이 될 수 있습니다.

 

1. 자영업자스피드대출금의 주요 특징

• 상품명: 자영업자스피드대출금
• 상품유형: 신용대출
• 대출기간: 최대 2년(기한연장 포함)
• 대출대상: BC카드 가맹점으로 등록된 사업장을 운영하는 개인사업자
• 대출한도: 최근 3개월간 월평균 매출액 X 신용등급에 따른 배수, 최대 2천만원

2. 대출 자격 조건

자영업자스피드대출금은 다음의 조건을 모두 충족하는 자영업자에게 제공됩니다.

• BC카드 가맹점으로 등록된 사업장을 운영: 자영업자가 BC카드를 이용하여 결제받고 있는 사업장이어야 합니다.
• BC카드 가맹점 가입 경과 6개월 이상: 사업이 최소 6개월 이상 진행되어야 신청 가능합니다.
• 최근 3개월 간 지속적인 매출 발생: 최근 3개월간 매출이 꾸준히 발생해야 하며, 이를 통해 대출한도가 산정됩니다.
• 신협여신심사기준(CSS) 통과: 신용도가 우수한 자영업자에게 대출이 승인됩니다. 다만, 신협 영업점의 심사 기준에 따라 제한될 수 있습니다.

3. 대출 한도 및 금리

• 대출한도: 자영업자의 최근 3개월간 월평균 매출액에 신용등급에 따른 배수를 곱한 금액이 대출한도가 됩니다. 1인당 최대 2천만원까지 대출이 가능합니다. 다만, 기존에 다른 금융기관에서 받은 신용대출 금액을 제외한 실제 대출금액이 산정됩니다.
• 대출금리: 대출금리는 기준금리와 가산금리가 합산된 형태로 결정됩니다.
  • 기준금리: 신협이 자금을 조달하는 데 필요한 비용을 기준으로 산정됩니다.
  • 가산금리: 업무원가, 신용원가, 정책마진 등 다양한 요소가 포함됩니다.
  • 연체이자율: 대출금리 + 연체가산금리(최대 3%)로, 최고 20%까지 부과될 수 있습니다.
• 금리 변동: 변동금리 대출로, 기준금리가 변동할 때 대출금리가 조정될 수 있습니다.

 

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4. 상환방법 및 중도상환

• 상환방법: 만기일시상환 또는 원(리)금분할상환을 선택할 수 있습니다.
• 중도상환수수료: 대출금의 일부를 상환하는 경우 수수료가 부과될 수 있습니다. 이 수수료는 중도상환금액, 수수료율, 대출잔존기간 등을 기준으로 계산됩니다.
• 기타 사항: 대출 실행 후 3년이 경과한 경우 중도상환수수료가 면제되며, 이 외에도 신협 내규에 따른 특별한 규정이 적용될 수 있습니다.

5. 고객 부담비용 및 이자 계산

• 인지세: 대출금액에 따라 차등적으로 부과됩니다. 대출금액이 5천만원 이하일 경우 비과세이며, 5천만원 초과 시 일정 금액의 인지세가 부과됩니다.
• 이자 계산: 이자는 1년을 365일(윤년은 366일)로 계산하여 일 단위로 계산됩니다. 납입 주기는 매월 정해지며, 만기일시상환의 경우 만기에 원금을 일시 상환해야 합니다.

6. 주요 유의사항

• 계약 전 반드시 상품설명서 및 약관을 숙지: 금융소비자는 대출 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어야 하며, 충분한 설명을 받는 것이 중요합니다.
• 대출 가능 여부와 금액은 심사 기준에 따라 달라짐: 대출 가능 여부와 한도는 신청 시점에서의 신용도 및 심사 기준에 따라 변동될 수 있습니다.
• 금리 변동 및 연체 시 불이익: 대출 금리는 변동할 수 있으며, 연체 시 연체이자율이 부과되고, 신용도에 악영향을 미칠 수 있습니다.

7. 계약 해지 및 계약기간 연장

• 계약 해지: 대출금을 전액 상환하면 계약이 해지됩니다.
• 계약 기간 연장: 대출금은 기본적으로 약정 기일에 상환해야 하나, 신협에서 정한 조건을 충족하는 경우 연장이 가능합니다. 그러나 연체 중이거나 신용평점이 하락한 경우 연장이 거절될 수 있습니다.

8. 추가 혜택 및 금융소비자 보호

• 금리인하요구권: 본 상품은 금리 인하 요구권 신청이 가능하며, 신협 심사 후 금리가 인하될 수 있습니다.
• 법적 보호: 금융소비자보호법에 따라 계약 체결 시 불이익을 당한 경우에는 계약 해지 및 분쟁 해결이 가능합니다.