빚 5억, 감당할 수 있을까? 개인회생으로 빚 탈출한 사람들, 그들은 무엇을 준비했을까?

 

5억 이상 빚진 사람들, 어떻게 개인회생으로 다시 일어섰을까

“5억 이상 빚을 졌는데 개인회생이 가능할까요?”
많은 분들이 이렇게 물어보곤 합니다. 특히 자영업자나 소득이 일정하지 않은 분들에게는 ‘내가 정말 회생 대상이 맞나’ 하는 의문이 들 수밖에 없습니다. 하지만 실제로는, 수억 원의 채무를 가진 분들도 개인회생 제도를 통해 인생의 전환점을 맞이하는 사례가 많습니다.

이번 글에서는 5억 이상의 채무를 감당하고 개인회생을 통해 회복한 실제 사례들을 중심으로, 어떤 방식으로 빚을 줄이고 다시 일어설 수 있었는지를 소개해드리겠습니다.

 

사례 1. 상가 담보대출과 카드대출에 묶였던 45세 자영업자

프랜차이즈 음식점을 운영하던 45세 남성 A씨는, 코로나 이후 매출 급감으로 빚이 눈덩이처럼 불어나기 시작했습니다.
처음엔 상가를 담보로 3억 5천만 원 대출을 받았고, 운영자금과 생활비를 위해 추가로 2억 1천만 원의 신용대출과 카드론을 사용했습니다. 총 채무는 5억 6천만 원에 달했습니다.

점포는 자가 소유였기에 처분하면 장사도 못하게 되는 상황. 경매가 들어오면 삶 자체가 무너질 수 있었던 그는 결국 개인회생을 신청하게 됩니다.

개인회생 결과

• 신용대출 2억 1천만 원 중 약 1억 7천만 원 감면
• 상가 담보대출은 담보권 행사 제외 신청이 받아들여져 유지
• 월 60만 원씩 60개월, 총 3,600만 원만 변제

A씨는 점포를 지키며 장사를 계속 이어갈 수 있었고, 현재도 성실히 변제를 이행 중입니다.

 

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사례 2. 폐업 후 온라인 판매로 재기한 30대 여성

두 번째 사례는 요식업 폐업 후 개인회생을 신청한 39세 여성 B씨입니다.
사업 실패로 총 4억 원 가까운 빚이 남았고, 이 중 대부분은 신용대출과 카드 사용으로 인한 채무였습니다.

처음에는 소득이 없어 회생이 불가능하다고 판단했지만, 온라인 쇼핑몰 판매를 시작하면서 월 평균 180만 원 이상의 매출이 발생하자 회생을 다시 준비하게 됩니다.

개인회생 결과

• 총 채무 4억 원 중 약 3억 2천만 원 감면
• 월 45만 원씩 60개월 납입
• 회생 절차 중에도 온라인 사업은 지속 가능

이 사례처럼 일정한 수입만 입증할 수 있다면, 폐업 이후라도 회생은 가능합니다. 소득의 형태가 고정급이 아니더라도, 반복적이고 지속적인 매출 흐름이 존재한다면 법원은 충분히 판단해줄 수 있습니다.

 

사례 3. 부부 공동명의 담보대출을 가진 50대 부부

50대 부부 C씨는 학원을 운영하며 공동 명의로 4억 원의 담보대출을 가지고 있었습니다. 여기에 신용대출과 운영비로 쓴 카드 사용 내역을 포함하면 총 채무는 약 5억 5천만 원. 두 사람 모두 회생을 신청하긴 어려운 상황이었고, 남편 명의로만 개인회생을 신청하게 됩니다.

이때 문제가 되었던 건 공동 채무였습니다. 하지만 전문가의 조언을 받아 부부 간 채무 분리 합의를 진행했고, 개인회생 신청 시 채무자 본인 몫만 반영되도록 설계했습니다.

개인회생 결과

• 신용대출 중 남편 명의 7천만 원만 회생에 포함
• 담보대출은 상환 유예로 경매 방지
• 월 55만 원씩 60개월, 총 3,300만 원만 변제

이 부부는 학원을 계속 운영하며 빚을 줄이고 있으며, 회생 인가 후 2년 차에 접어들었습니다.

 

성공한 사람들의 공통점은?

이들의 공통점은 단순합니다.
자신의 소득을 있는 그대로 투명하게 증빙했고, 무리하지 않는 수준의 변제 계획을 제시했으며, 사업장이나 생활 기반을 유지할 수 있도록 노력했다는 점입니다.

• 부가세 신고서, 매출 입금 내역 등으로 수입을 증명
• 자녀 교육비, 주거비, 병원비 등 현실적인 지출을 고려해 생계비 산정
• 담보재산이 필수적임을 법원에 설득력 있게 입증

회생은 단순히 빚을 없애주는 마법이 아닙니다. 대신, 감당 가능한 수준으로 조정해주고, 그 이후의 삶을 다시 설계할 수 있게 해주는 기회입니다.

 

정리하며

5억이 넘는 채무를 감당한다는 건 누구에게나 버거운 일입니다. 하지만 포기하지 않고 제도를 잘 활용한다면, 삶을 다시 시작할 수 있는 희망이 있다는 사실을 잊지 마세요.지금 내가 감당할 수 있는 수준인지, 회생이 가능한 상황인지 스스로 진단해보는 것부터 시작해도 좋습니다. 다음 글에서는 회생 과정에서 가장 많이 기각되는 이유들과, 그 해결 방법에 대해 자세히 다뤄보겠습니다.